专题：2025年宇宙中小企业服务月第七届数字普惠金融大会

　　2025年宇宙中小企业服务月第七届数字普惠金融大会于2025年6月27日在北京举行，主题为“数智新动能，普惠新翌日”。中国农业银行普惠金融功绩部副总司理蒋剑平出席并演讲。

　　蒋剑平在演讲中先容了农行普惠金融业务的发展发展熏陶：

　　第一条熏陶是，弥远对峙有为政府和灵验市集的有机谀媚。中国的普惠金融是在党中央、国务院的统筹部署下，在各个部门、各级政府、各样机构的共同参与下，宇宙“一盘棋”，有计算、有法度地鼓动的，既有金融机构自己的编削探索，更有来自各方面的政策维持和资源保险，是灵验市集和有为政府深度会通、同向发力的典范，是中国都集力量办大事的轨制上风的体现。

　　第二条熏陶是，弥远把数字化转型行为推动普惠金融高质料发展的裂缝一招。传统上，交易银行相配是大型银行开展普惠信贷业务面对两大艰巨，一是银企信息分歧称难以灵验治理，二是收益、风险、老本、成果、体验五大约素难以灵验均衡。独一到了大数据期间，通过大数据的深度应用，才很好地治理了这两个问题，才使得老本可背负、交易可陆续成为可能。

　　以下为演讲实录：

　　诸君带领，诸君同仁：

　　寰球下昼好！底下，讲演一下农业银行的关联情况：

　　一、农业银行普惠金融业务发展见效

　　农业银行具有自然的普惠金融基因，一直高度怜爱普惠金融服务。连年来，咱们对峙以高质料发展为主题，对峙服务乡村振兴领军银行和服求实体经济主力银行两大定位，全力鼓动“三农”普惠、绿色金融、数字计算三大计谋，不竭编削和完善普惠金融业务情势，推动业务高出式发展，成为国内普惠金融供给总量最大、客户障翳最广、可陆续发展才略率先的金融机构。到一季度末，农业银行央行口径普惠小微贷款余额4.17万亿元，监管口径普惠型小微企业贷款3.74万亿元、有贷客户510万户，主要方针均居同行率先水平。

　　农业银行普惠金融业务的快速发展，是连年来我国普惠金融业务快速发展、取得举世细心树立、探索出一条有中国特质的普惠金融之路的一个缩影。追想起来，咱们以为，有两条热切的得胜熏陶：

　　第一条熏陶是，弥远对峙有为政府和灵验市集的有机谀媚。中国的普惠金融是在党中央、国务院的统筹部署下，在各个部门、各级政府、各样机构的共同参与下，宇宙“一盘棋”，有计算、有法度地鼓动的，既有金融机构自己的编削探索，更有来自各方面的政策维持和资源保险，是灵验市集和有为政府深度会通、同向发力的典范，是中国都集力量办大事的轨制上风的体现。

　　第二条熏陶是，弥远把数字化转型行为推动普惠金融高质料发展的裂缝一招。传统上，交易银行相配是大型银行开展普惠信贷业务面对两大艰巨，一是银企信息分歧称难以灵验治理，二是收益、风险、老本、成果、体验五大约素难以灵验均衡。独一到了大数据期间，通过大数据的深度应用，才很好地治理了这两个问题，才使得老本可背负、交易可陆续成为可能。

　　二、农业银行数字普惠金融从1.0到2.0的履行探索

　　数字化转型是农业银行普惠金融高出式发展的中枢能源和裂缝要素。咱们的数字化转型经验了数字普惠金融1.0到2.0两个阶段。

　　在1.0阶段，咱们实行了普惠金融数字化转型“四个一”工程，从居品、服务、经管、风控四个方面同步鼓动数字化转型。

　　线上居品方面，咱们讹诈大数据时刻，从无到有构建批量获客、自动审批、自主用信、都集风控的普惠线上信贷情势，打造了“农银e贷”线上居品体系。针对小微企业法东说念主，咱们推出了包括微捷贷、快捷贷、链捷贷三大系列居品的“小微e贷”，针对小微企业主和个体工商户，编削了“网捷贷”、“商户e贷”等居品，针对弘大农户，咱们推出了“惠农e贷”居品。

　　服务渠说念方面，咱们打造了线上小微企业金融服务平台“普惠e站”，为小微企业提供一站式、全历程、全天候金融服务，当今注册用户达到407万，认证企业达到81万。小微企业通过“普惠e站”，不错办理账户开立、额度测算、贷款办理、签约用款，还不错享受各样金融、非金融服务。

　　计算经管方面，咱们按照PC端、PAD端、手机端三屏协同的念念路，建造了数字化计算经管平台，构建了客户营销、风险经管、合规经管三大数字化计算闭环，编削了多款为下层赋能减负的数字化用具，为计算经管东说念主员和客户司理提供数字化维持。

　　风险经管方面，咱们构建了障翳全历程、各关节、各层级的智能化风险经管体系。利用多维数据，研发各样风控模子，织密“过滤网”，把好准入关；在总行竖立专诚的数字化风控中心，编削了“集约化监控+都集化功课+条线专科化管控”相会通的风控情势。

　　刻下，农业银行正在数字普惠金融1.0的基础上，全面鼓动以贤人银行径中心的数字普惠金融2.0建造。通过加强东说念主工智能时刻应用，夯实数据钞票、模子引擎、计算闭环、业务平台、多元渠说念、数字用具基础，培育快速纯果然居品编削、会通高效的渠说念竣事、贤人化营销经管、贤人化风控经管、贤人化合规经管、贤人化有打算经管才略，打造以大幅栽培全要素分娩率为标的的新质分娩力，酿成数智化计算、集约化功课、轮廓化服务、智能化风控的数字普惠金融计算经管新情势。

　　三、数字普惠金融发展量度：需要处理好的四组关系

　　刻下，金融科技持重验从大数据到大模子的代际跃升，东说念主工智能的深度应用将为数字普惠金融带来更大遐想空间。同期，金融机构的数字化转型实战也不竭面对一些新问题、新挑战，金融机构在治理这些问题的过程中，陆续真切对数字化转型的紧闭，不竭推动数字普惠金融体系迭代升级、演进完善。从农行履行看，咱们高度怜爱处理好四组关系：

　　一是引数与用数的关系。前期，金融机构通过引入外部数据，相配是来自政府部门的涉企信用信息，建立了全新的以数据为中心、以模子为运行的普惠金融发展情势，极地面缓解了银企信息分歧称。可是，连年来这一情势也遭逢许多挑战，比如各金融机构线上居品同质化和模子风险共振问题、中介机构参与办贷导致数据失真和模子失效问题、就数据论数据而忽略背后的经济行径和信贷逻辑的问题。下一步，既要治理数据“好不好用”的问题，更要治理数据“用得好不好”的问题；既要推动政府部门洞开更多、更细、更万古分的涉企信用数据，提高多维过滤、交叉考据的才略，也要提高对数据背后的经济司法、企业行径的连气儿把捏才略，让模子更精确、更灵验、愈加契合具体的业务场景。

　　二是线上与线下的关系。在数字化转型的初期，金融机构相比偏疼全线上、纯线上居品，追求极简极速办贷，追求“秒申、秒批、秒贷”，追求极致客户体验。经过几年履行，部分交易银行相配是大型交易银行逐渐转向线上线下相谀媚。一方面，在线上业务的个别裂缝关节增多线下介入，以便更好落实客户司理服务，强化风险管控，严防数据和模子风险，鼓动综互助销。另一方面，借助PAD等转移办贷用具和东说念主工智能时刻，纵脱鼓动线下业务的线上化、转移化和智能化，基本竣事了线下业务的全线上操作。总的来看，线上、线下不再二元对立，而是有契机通，将来不一定需要再辨别线上、线下居品。

　　三是发展与安全的关系。在刻下表里场面下，交易银行普惠贷款风险有高潮的趋势。可是，加强风险防控，并不虞味着要停驻来治理风险，更不成回到传统线下业务的老路，不成一有问题就增多线下关节、线下东说念主员。在数字化、智能化转型大配景下，既要统筹好发展与风控，对峙在发展中治理风控问题，也要对峙用数字化妙技来治理数字化居品出现的风险问题，陆续推动风险经管由“东说念主控”向“机控”“智控”转换。

　　四是融资与融智的关系。刻下，央行口径普惠小微授信客户高出6000万，有融资需求且知足基本融资条款的小微企业基本上都能获取贷款，针对科技型小微企业、有房产的小微企业等优质小微企业，致使出现了各家银行争相放贷的“垒小户”表象。在“融资难”显贵缓解的同期，下一步要愈加真贵为弘大小微企业提供“融智”服务，针对小微企业偏激关联东说念主员的高频分娩生计场景，协调行里面门和第三方平台，建造普惠金融服务生态，共同为小微企业提供包括账户服务、资讯沟通、财务税务、薪资管家等轮廓服务，匡助小微企业加速数字转型，提高运营成果，裁汰计算老本，增强发展才略，酿成融资与融智的良性互动。

　　诸君带领、诸君一又友，普惠金融数字化转型是大数据、大模子期间的势必要求。农业银即将链接对峙普惠金融数字化转型说念路不动摇，真切建造数字普惠金融服务体系，起劲为普惠金融、数字金融两篇大著述的编落发展、会通发展作念出更大孝顺！谢谢寰球！

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服务剪辑：李念念阳